KB국민은행 연금 로보어드바이저 > 오픈/리뉴얼

프로젝트명 : KB국민은행 연금 로보어드바이저
부문 : Website / Mobile App&Web
클라이언트 : KB국민은행
플립커뮤니케이션즈 오픈일 : 2019.06.03

KB국민은행은 로보어드바이저 시장의 지속적인 성장에 따른 서비스 경쟁력 우위를 확보하고 체계적인 연금 자산 관리에 대한 수요 증가에 대응하기 위해 자사 로보어드바이저 서비스인 ‘케이봇 쌤’을 확대 구축했다.케이봇 쌤은 직접 투자 시 발생할 수 있는 리스크를 최소화해 고객의 자산을 안정적으로 지키고, 지속적인 시장 분석을 통해 최적화된 자산 배분 계획을 포트폴리오 형태로 제안해 수익률을 확보해주는 자산 관리 서비스다. 기존 펀드매니저 등 자산관리전문가가 직접 수행했던 자산 운용 서비스를 로봇을 통해 거래 고객 수에 제한 없이 무한으로 제공할 수 있다는 장점이 있으며, 특히 로봇이 업무를 대행하는 만큼 고객은 거래 금액과 무관하게 부담 없이 서비스를 제공받을 수 있고 수수료 역시 발생하지 않아 고객의 관심이 점차 높아지고 있는 추세다. KB국민은행은 기존 펀드 위주로 구축된 케이봇 쌤 알고리즘을 활용해 퇴직연금 및 연금저축펀드까지로 로보어드바이저 기술을 확대 적용했다. 또한 로보어드바이저의 본질적인 목적인 글로벌 자산 배분을 통한 리스크 관리 및 장기투자를 통한 수익률 확보에 기반하되, 단순히 은행 수익률을 넘어선 수익률 창출에 초점을 맞추기보다는 리스크 관리에 더욱 중점을 뒀다. 자사의 대면 및 비대면 채널이 효과적으로 연계될 수 있도록 업무 프로세스 역시 새롭게 설계했다. 영업점 방문 고객이 케이봇 쌤으로 거래 시, 담당 직원과 포트폴리오를 설계한 후 거래는 고객이 혼자 비대면에서 진행할 수 있도록 설계 이력 전송 기능을 탑재해 거래 비용을 낮췄으며, 인터넷 및 모바일뱅킹에서 각각 거래를 실행할 수 있게 독립적인 거래 화면을 제공했다. 이와 더불어 수익률을 모니터링하고 자산 배분을 갱신할 수 있는 포트폴리오 관리 기능을 제공했다. 고객의 수익률을 별도의 관리 메뉴에서 실시간으로 조회할 수 있도록 설계했으며, 시장 변동에 대응해 갱신이 필요할 경우 리밸런싱 거래를 통해 포트폴리오를 변경할 수 있도록 구현했다.